Na czym polega paradygmat ubezpieczalności ryzyka? Jakie jest jego znaczenie dla teorii i praktyki ubezpieczeniowej?
Paradygmat ubezpieczalności ryzyka dotyczy ustalenia ogólnie akceptowanego wzorca, któremu winno odpowiadać ryzyko, by mogło ono zostać ubezpieczone. Najbardziej popularna propozycja takiego wzorca autorstwa E. J. Vaughana zakłada, że ryzyko ubezpieczalne to takie, które spełnia następujące warunki:
WARUNEK l; Dany typ ryzyka dotyczy dużej grupy (ryzyko jest rozłożone). Sytuacja taka umożliwia przewidywanie prawdopodobieństwa zaistnienia i ekonomicznych skutków strat, co jest punktem wyjścia i warunkiem racjonalnej kalkulacji ceny za ubezpieczenie dla firm ubezpieczeniowych.
WARUNEK 2: Zaistniałej stracie musi towarzyszyć możliwość jej pomiaru i wyrażenia w formie pieniężnej. Warunek ten jest wymagany w celu oceny zasadności roszczeń osób dotkniętych szkodą.
WARUNEK 3: Realizacja ryzyka jest przypadkowa (zdarzenie losowe), czyli również niezależna od woli i działań ubezpieczonego.
WARUNEK 4: Skutki realizacji ryzyka, czyli straty, nic mogą mieć charakteru katastrofy.
0Komentarzy ·
396Czytań
Komentarze
Brak komentarzy.
Dodaj komentarz
Zaloguj się, żeby móc dodawać komentarze.
Oceny
Dodawanie ocen dostępne tylko dla zalogowanych Użytkowników.
Proszę się zalogować lub zarejestrować, żeby móc dodawać oceny.
